Fiscaal voordelig pensioensparen met tak 23
DVV Life Pension Dynamic (Tak 23)
Pensioen- of langetermijnsparen met DVV Life Pension Dynamic
Wil u fiscaal voordelig sparen voor uw pensioen? Ga met Life Pension Dynamic voor een potentieel hoger rendement dan een levensverzekering met vaste rente. Uw opbrengst is gekoppeld aan het rendement van beleggingsfondsen.
Met deze tak 23-levensverzekering hebt u 2 mogelijkheden:
- pensioensparen: u kan of sparen voor max 990 euro/jaar (standaard formule) (voor 2022) of voor 1.270 euro/jaar (nieuwe formule) (voor 2022).
- langetermijnsparen: u spaart max. 2 350 euro/jaar (afhankelijk van uw netto belastbaar inkomen) (voor 2022). U verdeelt uw geld over 10 beleggingsfondsen die we geselecteerd hebben op basis van ESG-criteria (Environment, Social, Governance). De verdeelsleutel bepaalt u samen met uw DVV-consulent op basis van uw beleggersprofiel.
U kan de 2 combineren en zo uw aanvullend pensioen en fiscale voordelen potentieel verhogen.
Voordelen en kenmerken
- Fiscaal voordeel: tot 30% van wat u stort, krijgt u terug als belastingvermindering. Hou wel rekening met taksen op de uitkering als u voor een premie een belastingvoordeel gekregen hebt.
- Potentieel hoger rendement: de opbrengst is afhankelijk van de evolutie van de beleggingsfondsen die u gekozen hebt. Het rendement is dus niet gegarandeerd.
- Duur: als u belegt via Life Pension Dynamic doet u dat voor minstens 10 jaar.
Risico’s en nadelen
- U betaalt maximaal 6% instapkosten, beheerskosten (0,55% bij pensioensparen, max. 0,75% bij langetermijnsparen) en 5% uitstapkosten.
- De waarde van de fondsen kan schommelen omdat het aandelen of obligaties zijn. Het rendement is niet gegarandeerd (in tegenstelling tot tak 21). Het financiële risico wordt volledig door u gedragen.
Gratis uitstapmogelijkheden
U betaalt geen uitstapkosten in de volgende gevallen:
- bij een afkoop tijdens de laatste 5 jaar
- bij een afkoop na inhouding van de taks op het langetermijnsparen
- bij het overlijden van de verzekerde
- bij annulatie binnen de 30 dagen
Uitbreiding voor DVV Life Pension Dynamic
U kan een extra bescherming tegen overlijden voorzien met DVV Life Pension Dynamic. Standaard wordt het contract aan uw begunstigden betaald bij overlijden. Als u uw gezin nog meer wil beschermen, kiest u voor de aanvullende waarborg overlijden. Dan hebt u 2 keuzemogelijkheden:
- De begunstigde ontvangt een extra kapitaal bij overlijden, bovenop de waarde van de polis.
- De begunstigde krijgt het grootste bedrag: ofwel de poliswaarde ofwel een ander bedrag dat beschreven is in de bijzondere voorwaarden.
Om te genieten van de belastingvermindering, moet u tussen 18 en 64 jaar oud zijn om als u intekent op DVV Life Pension Dynamic.
Goed om te weten:
- De fiscale behandeling hangt af van de individuele omstandigheden van de verzekeringnemer en kan in de toekomst aan wijzigingen onderhevig zijn. Als u een belastingvoordeel gekregen hebt voor een premie moet u rekening houden met een taks op de uitkering.
- DVV Life Pension Dynamic is een levensverzekering van tak 23 met maximaal 6% instapkosten en met een minimale looptijd van 10 jaar en met einddatum ten vroegste op de 65e verjaardag van de verzekerde. Bekijk voor de beleggingsdoelstellingen, de risico’s (geen kapitaal- en rendementsgarantie), de plaats waarde van de eenheden geraadpleegd kunnen worden, de evolutie van de fondsen, de kosten en taksen de commerciële fiche, financiële informatiefiche langetermijnsparen, financiële informatiefiche pensioensparen, voorwaarden, het beheersreglement pensioensparen, het beheersreglement langetermijnsparen, de tak 23-fondsen of maak een afspraak. Het is belangrijk dat potentiële spaarders deze documenten doornemen voor zij een contract ondertekenen. Het verzekeringscontract is onderworpen aan het Belgisch recht.